“新車0元開回家”的口號在終端市場愈演愈烈，一場汽車金融混戰(zhàn)正在悄然打響。

4月初，金融新政的頒發(fā)為汽車消費“添把火”，短短一個半月時間，十余家車企高舉“0首付”、“0利息”金融方案“誘惑”消費者購車，從價格戰(zhàn)到汽車金融戰(zhàn)，極具噱頭的汽車金融優(yōu)惠方案成為終端促銷的新“殺招兒”，那么，圍繞汽車金融的“卷”又是否能夠喚醒終端市場的購車熱情呢？

低首付已成過去式，0首付、0息才是未來？

4月3日，中國人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于調(diào)整汽車貸款有關(guān)政策的通知》中指出：自用傳統(tǒng)動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例由金融機構(gòu)自主確定，貸款最高發(fā)放比例可達到100%。

金融新政意味著購車0首付有望成為現(xiàn)實，包括一汽豐田、東風本田、特斯拉、東風嵐圖、一汽汽車等企業(yè)迅速跟進推出“0首付”政策，車企旗下金融公司紛紛上線0首付、0利息、0月供等多項汽車貸款產(chǎn)品。4月16日，一汽汽車金融有限公司全面調(diào)整汽車貸款首付比例，推出0首付金融產(chǎn)品；東風嵐圖也發(fā)布一系列最新金融政策，配置了0首付、12至60期貸款方案、首付50%，24期免息等多種形式政策。

5月17日，特斯拉為Model 3與Model Y推出0首付、0息兩種購車方案，如選擇0首付方案，日供低至136元；而選擇0息方案，首付7.99萬元起，日供低至85元，該活動截止時間為2024年6月30日。

買車君認為，汽車消費金融產(chǎn)品和服務為消費者購車提供便利，有利于提振消費，尤其是0首付、0息等金融政策有利于降低消費者購車初期的資金壓力，同時對資金流動性有較高需求的年輕群體而言，低投入購車不失為一種“理財”妙招。

與此同時，車市價格戰(zhàn)愈演愈烈的市場環(huán)境下，車企們早早使用了降價手段，當新車降價空間越來越小時，通過金融手段進一步降低購車門檻，也成為終端市場吸引用戶的好方式，同時，車企通過金融手段還能夠帶來新的利潤。

以上汽大眾ID.家族為例，2023年7月，ID.家族通過對ID.3推出“限時驚爆價”，ID.3銷量迅速攀升，直接拉動了上汽大眾新能源陣營的銷量，成功幫助上汽大眾坐上合資新能源銷冠的位置。

面對車圈的競爭，ID.3此后再未降價，而是通過金融政策福利不斷夯實市場地位，今年3月份，上汽大眾為ID.3推出“三年6折”回購服務，并提供1.99萬元起零壓首付、1399元起貼地月供等惠民金融政策，4月北京車展上，上汽大眾正式推出“ID.Care保值包”推廣至ID.4X、ID.6X全系適用，精準的營銷與促銷政策雙管齊下，上汽大眾在新能源車賽道另辟蹊徑找到了破局密碼。

對于車企們而言，洞察年輕人消費理念至關(guān)重要，身處如今復雜的車市環(huán)境中，把握住每一個年輕人喜愛的消費方式，就能夠幫助終端市場搶占先機。

市場終端需求強勁，警惕沖動消費

為更好了解終端市場金融新政的情況，買車君分別走訪市場了解到，金融消費貸的硝煙已彌漫至各個車貸市場，“0首付”、“0息”等金融標語被放置在展廳C位車型上，甚至銷售人員直言：無論是怎樣的貸款方式，我都能給到最低的報價。

買車君了解到，促成消費者辦理車貸分期，經(jīng)銷商能夠獲得部分金融手續(xù)費，所以銷售人員們?yōu)楦么俪少J款買車愿意讓渡部分利益，簡單來說，貸款購車與全款購車的車價折扣是不一樣的，銷售人員表示：“我們車貸分期業(yè)務的主要提供者是銀行，車貸的增加有助于改善銀行信貸結(jié)構(gòu)?！?

當然，車企們也“卷”到了銀行業(yè)務上，此次多品牌推出的最低“0首付”車貸分期方案均來自旗下的汽車金融公司，比如廣汽匯理汽車金融、一汽汽車金融、東風汽車金融等等。

以特斯拉產(chǎn)品為例，官方貸款最初的年費率為4%和4.33%，換算成實際年利率為7.56%和8.04%，偏高的利率一度被大家吐槽，如今，特斯拉官方推出“0首付/0息”購車方案，無疑是特斯拉短期提振銷量的一劑良方。

買車君了解到，國產(chǎn)Model 3后輪驅(qū)動版售價23.19萬元，以5年期限時金融置換貸款方案為例，若選擇方案一中的首付為0元，年化費率1.00%(折合年化利率1.94%)，則月供可低至約4058元，折合日供約136元；若選擇方案二中的首付為7.99萬元元，年化利率為0.00%,則月供可低至約2533元，折合日供約85元。

特斯拉銷售表示：“目前該金融方案限時到6月底之前，店內(nèi)反響高于預期，不少年輕消費者都會選擇0息購車方案。”進入到2024年，特斯拉的一系列操作都顯得有些“迷”，先是逆市漲價，而后追加免息貸款政策，面對市場需求放緩以及日益激烈的競爭環(huán)境，特斯拉銷售也承認：“車不好賣，這些政策都是廠家為了推動銷量，目前來看，效果不錯?！?

從終端市場能夠看出，不管是低息低首付還是0首付0息，車企們已經(jīng)拿出足夠誠意，與前幾年相比，現(xiàn)在選擇貸款購車的成本很合適，可以看出，無論是政策層面還是車企給出的方案，初衷都是通過金融政策利好來刺激消費，實現(xiàn)一舉兩得的效果。但是買車君要提醒大家，大家辦理汽車貸款業(yè)務時還是要注意認準正規(guī)持牌機構(gòu)，尤其是手續(xù)費、服務費等費用細則，避免有些機構(gòu)以0首付當作幌子欺騙大家。